9月7日上午，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行先后发布有关存量首套住房贷款利率调整和操作事项的公告。

 根据各银行公告，自2023年9月25日起，将与存量个人住房贷款客户就贷款执行利率进行协商调整，无需客户申请，四大行均主动进行批量下调贷款利率；执行固定利率或基准利率定价的存量房贷则先转换为LPR定价的浮动利率贷款，再调整贷款利率。

 此次公告，银行对进一步的操作事项进行了细化，相关贷款人可以“对号入座”。

 问题一：什么时候开放申请？

 根据各银行公告，9月25日起就可以向银行提出申请。届时，银行普遍会开放线上、线下服务渠道，接受客户申请。

 问题二：什么贷款能进行利率调整？

 需要同时满足四项条件：

 一是属于商业性个人住房贷款；

 二是2023年8月31日前已经发放的或者已签订合同但未发放的；

 三是贷款发放时执行首套住房贷款利率政策，或者实际住房情况符合所在城市首套房标准的；

 四是贷款发放利率高于贷款发放时点所在城市房贷利率政策下限。

 住房公积金贷款、组合贷款中的住房公积金贷款、购买商铺等商业用房的贷款等，不在本次调整范围内。

 组合贷中的商业性个人住房贷款，符合条件的可单独调整利率水平。

 问题三：存量房贷利率下调，哪些人能享受？

 首先要了解，如何认定“首套房”？

 情形1：贷款发放时利率按所在城市首套住房贷款利率执行的贷款；

 情形2：贷款发放时是非首套住房贷款，但实际住房情况已经符合所在城市首套住房标准。

 简单来说，就是存量首套房贷利率调整主要惠及的人群，包括：

（1）购房时是首套房，但贷款利率高于当时的房贷利率政策下限的人群；

（2）购房时不符合首套房标准，但按目前“认房不用认贷”的政策标准可认定为首套房的居民。

 有银行提醒，二套房贷款不在本次调整范围内，如后续所在城市更新相关“认房”“认贷”政策，可按最新政策要求提交利率调整申请。

 问题四：利率下调后，到底能省多少呢？

 中原地产首席分析师张大伟表示，“央行明确，是按照这些存量房贷购房时政策所在地执行的首套房贷利率的政策下限。即使按照当时4.8%的LPR算，执行的最低利率也在4.6%—4.8%之间，不可能降低到现在大家所在城市目前执行的最低情况。”

 张大伟进一步表示，当时购房时住房贷款利率越高，享受到的政策优惠就越大，而贷款额度越高，“优惠力度”就更大，月供省的钱越多。

“现在只有贷款利率在5.2%、5.3%以上的部分，才是优惠部分。对于大部分的购房者来说，100万贷款在25到30年还款周期，月供能少200到300元，200万、300万以上贷款，月供能少500到600元。”

 问题五：已经办理提前还贷的，是否可以下调?

 这一情形区分为两种情况：

 一是已完成提前还款扣款操作的，不再进行利率调整。如有剩余本金尚未归还的，符合条件的可进行利率下调。

 二是已提出提前还款申请、但尚未完成扣款的，客户可根据自身需要撤销提前还款申请，符合条件的纳入此次调整范围。

 解读完以上问题，不禁感叹，曾几何时，购房门槛高得让人望而却步。从经济层面到各种繁琐手续，老百姓为了一套房子，常常历尽艰辛。

 然而，现在连续的政策调整，却开始给予普通人一线希望。很多地方开始推出购房便利、让利政策，减少了许多不必要的麻烦，使得购房变得更加容易，更加优惠。

 或许新的风向已经吹来了！？接下来让我们一起持续关注楼市的动向，第一时间抓住时机，拿下心仪的房子。